車の一括払いは本当に得なのか？貯金が減る不安と後悔しない買い方を車好き目線で考えてみた

車を買う時って、「一括で払ってしまうか」「ローンを組むか」で、かなり悩むことがあると思います。

金利を払わなくて済む現金一括は、やっぱり魅力があります。支払いが終わると、「ああ、完全に自分の車になったな」って感じる瞬間があります。ローン明細を気にしなくていい生活は、精神的にもかなり楽です。

ただ、実際に車を維持している立場からすると、車の一括払いは「支払いが終わる安心感」と引き換えに、「生活の余裕」を削ることもあると感じています。

自分も若い頃は、とにかく車が欲しくてたまりませんでした。周りには、夜勤を頑張って現金でフェアレディZを買った友人もいました。あの時代のZは、ただの移動手段じゃなかったんです。駐車場に止まっているだけで存在感がありましたし、エンジンをかける瞬間の空気まで違ってました。

正直、かなり羨ましかったのを、覚えています。

一方、自分はそこまで余裕がなく、自動車ローンが当たり前でした。当時は今より金利も高く、14％前後なんて時代もありました。シビックを買った時も8.5％くらいだった記憶があります。今思うとかなり重い金利ですが、それでも「車に乗りたい」という気持ちのほうが勝っていたんですよね。

親から一度借りて現金で払い、その後に返済したこともありました。フリードやシャトルは下取りが良く、その流れでローンを組み直したこともあります。結果的に残クレを使わずに済みましたが、振り返ると綱渡りに近い時期もありました。

だからこそ、「車一括払いデメリット」という言葉を見ると、単純に損得だけでは語れないなと思います。

車の一括払いで最初に減るのは貯金。でも本当に怖いのはその先

一括払いでまず感じるのは、通帳残高の減り方です。

数百万円単位のお金が一気に動くので、支払い直後はちょっと不安になるくらい減ります。もちろん車が手元に来る喜びはあります。新しい愛車の匂い、静かなエンジン音、夜にコンビニまで意味もなく走りたくなる感じ。車好きにはたまらない時間です。

でも、納車直後のテンションって、数ヶ月すると少し落ち着くんですよね。

タイヤ交換、バッテリー、税金、任意保険、車検。車って、買った瞬間より、そのあと何年も付き合っていく時間のほうが長いんですよね。最近はタイヤも高いですし、バッテリー交換の見積もりを見ても「うわ、昔より上がったな、、。」と感じることが増えました。

フィットe:HEV RSに乗っていても感じますが、燃費が良いからといって維持費ゼロではありません。むしろ気に入っている車ほど、「ちゃんとメンテして長く乗りたい」という気持ちが強くなります。

洗車後のボディを見ると、「まだまだ乗りたいな」と思うんですよね。だからこそ、維持費まで含めて余裕を残しておきたいと最近は特に感じます。

これは昔から言われていますが、ディーラーはローン契約でも利益を出しています。

つまり、お店側としてはローンを使ってもらったほうが利益が出やすい構造なんですよね。そのため、一括払いだと値引きが少し渋く感じるケースがあります。

もちろん店舗やタイミングによりますし、必ずそうなるわけではありません。ただ、商談をしていると、ローン前提のほうが話が進みやすい空気を感じることはありました。

現金一括＝最強に得とは限らないのが、車購入の少し複雑なところです。

特に最近は、残価設定型ローンを勧められるケースも増えています。自分は残クレを使わずにきましたが、月額を抑えたい人には選択肢として理解できます。ただ、最後に残価精算があるので、長く乗りたいタイプの人は慎重に考えたいところです。

独身の頃は、多少無理してもなんとかなりました。

でも家族ができると、お金の流れって一気に変わるんですよね。

教育費、住宅ローン、突然の家電故障。そのタイミングで車の支払いまで重なると、さすがに胃が重くなります。

本当に、「こんな時に限って、、。」というのが人生。

実際、自分の周りでも「車を買った直後にエアコンが壊れた」「スタッドレスタイヤ交換が重なった」という話は珍しくありません。

車だけなら払えても、その後の生活まで考えると話は別なんですよね。